微信上线“花呗”功能,花钱的地方又多了一个

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首先要明确的是,微信“花呗”的本质和支付宝“花呗”是一样的,本质是让你多花钱,然后通过消费中产生的手续费和利息,来从中赚取利润。也就是说,微信也好、支付宝也好,它们的“花呗”并不是给你钱花,而是要从你身上赚钱。


根据媒体报道,微信的这项“花呗”服务或将命名为“分付”,它是微信与部分银行和部分持牌照的金融公司合作,面向微信用户推出的一项类似信用卡功能的服务。


所以微信的“分付”和支付宝的“花呗”,京东的“白条”并没有任何区别,它的作用就是当消费者购物的时候,如果现金不够,可以先通过分付向微信借款。这一借款如果能够在1个月内的还款期内还上,那么则不需要支付任何手续费和利息。但如果一次性还不上,需要分期还款,那么就需要支付一定的利息和分期服务费。

以支付宝的“花呗”和最新上市的苹果iPhone 11 Pro Max为例。这款手机的价格是9599元,如果通过花呗12期分期支付,每期的还款金额就是859.90元。而实际上859.90×12=?10,308?元。实际支付的金额比商品的原价要多了10308-9599=709元。


这多出来的709元,就是消费者需要向支付宝花呗支付的利息和手续费。

有的网友说,买1万块钱的东西,只需要支付709元的利息和手续费,就可以分期12个月支付,这样很划算啊,如果算上通货膨胀,说不定到最后还赚了。


但实际上,大部分消费者通过花呗等分期购买的商品肯定不仅仅只有一款。比如我的一位同事去年就一口气通过花呗买了一套苹果产品,包括iPhone、iPad、Macbook和AirPods。这样算下来他每个月需要还款的费用在2000元以上。而我这位同事每个月的收入只有不到5000元,也就是说他的工资在支付了每个月的房租、必要的生活费用之外,剩下的钱就全部用于花呗还款了,有的时候还需要向身边的、朋友、同事借钱,才能避免花呗还款逾期。


而花呗还款逾期的后果也是非常严重的,轻则会导致花呗额度降低,甚至花呗功能被关闭。严重的还会导致逾期记录在个人征信上留下污点,未来想要贷款买房、买车都会非常困难。

值得一提的是,腾讯旗下的“微粒贷”每一笔消费都是要上征信的。如果微信的“分付”也是通过微众银行贷款,那么消费记录上征信的可能性很大。虽然正常情况下贷款只要不逾期就不会对征信带来负面的影响。但是在申请房贷的时候,一些银行经理看到你的征信记录上密密麻麻都是各种消费贷,很有可能会对你的还款能力产生怀疑。这样一来贷款买房就容易出现问题。


最后,很多需要用到花呗、白条、分付的消费者都是刚刚参加工作的年轻人,甚至是在校大学生。这部分消费群体的经济能力不强,所以很难申请到正规银行的大额度信用卡。但是现在年轻人又喜欢提前消费、分期付款,所以“花呗”等业务就成为了年轻人的最爱。但需要提醒大家的是,分期消费在购物的时候固然很“爽”,但如果买的东西太多了,每个月到了还款日就会非常难过。有的年轻人甚至“以贷养贷”,依靠“拆东墙、补西墙”来偿还各种贷款。到最后的结果就是贷款利滚利,需要偿还的金额越来越高,要么只能向父母、亲友借款偿还。最终因为还不起钱而走上绝路的也大有人在。


所以提前消费和分期消费一定要量力而行,如果平时有“买买买”的习惯,但是经济状况又不太好的网友,最好还是不要开通“花呗”、”白条“、“分付”等功能,以免到最后还不起钱,造成严重的后果。

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